浦发银行今年以来在供应链金融领域的布局持续加码，继年初推出“浦链通”供应链金融平平台和品牌以来，近日浦发银行重磅推出“浦链通”数智供应链“1+1+X”服务体系。

该服务体系包括“浦链e融”供应链金融服务平台，以及全生态、全在线、全场景、全智能的数智供应链系列产品“浦链通、浦车通、浦贴通、浦订通、浦销通、浦函通、浦证通”。

在供应链上游，“浦订通”主要面向为订单生产备货、供货的企业；“浦链通、浦贴通、浦证通”主要用于核心企业验收入库、到期付款的环节。在供应链下游，“浦函通”主要面向招投标中标签约企业；“浦销通、浦车通”主要面向经销商向核心企业下订单、付款或还款等环节。

今年年初，浦发银行成立了科技金融部，重塑了原来的交易银行部，现在为供应链创新部。

今年以来，浦发银行目前正在强力推动数智化发展战略，将数智化作为构建其发展新动能的战略安排，其聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融五大赛道，全力推动数智化战略落地生根，打造“第二增长曲线”。

来源：供应链行业观察

目前，浦发银行全力推动供应链金融发展，构建全场景、全线上、全智能和全生态的数智供应链体系，搭建“浦链 e 融”供应链金融平台，打造“浦链通”品牌系列在线供应链金融产品创新。

2024年4月17日，浦发银行成功落地首单自建供应链金融平台——“浦链e融”平台项下的信链融资放款业务，这标志着该行在金融服务实体经济、优化产业链融资环境方面取得了新的突破。以其中的应收账款电子凭证产品为例，浦发银行通过顶层设计专项推动，依托“客户-产品-科技”一体的敏捷化团队，持续进数智化供应链金融产品研发；通过加载区块链、大数据、人工智能等技术，打造供应链金融产品体系，更好满足供应链上下游客户不同层次的需求。

截至2023年底，浦发银行累计服务供应链核心客户 1,664 户，上下游供应链客户 20,456 户，表内外融资业务规3,665 亿元，其中保理及国内证业务均位列股份制同业前列。至今年一季度，浦发银行已累计服务供应链核心客户2023户，上下游供应链客户2.22万户。

截至2024年6月末，“浦链通”业务已为 199 个核心企业的 1,060 个供应商提供服务，融资余额 78.53 亿元；在线供应链业务量 742 亿元，同比增长 120.83%；浦发银行供应链金融业务累计服务供应链核心客户 2,781 户，上下游供应链客户 22,998 户。而截至近日的最新数据，浦发银行已服务供应链核心客户超3100户，上下游客户超2.4万户。

小供还注意到，近日汉口银行供应链金融亦取得里程碑式发展。

汉口银行积极构建并不断强化“线上化、平台化、场景化”服务体系，上半年以来，围绕产业链上下游企业融资需求，多措并举提升金融服务质效。至7月末，累计开展供应链项目119个，链属客户达3529户，实现投放99.1亿元，同比分别增长70%、141%、88%，链属客户中小微企业占比达94%，为产业链上下游企业提供了覆盖多种经营场景的融资服务。

围绕“智能化”“线上化”，不断提升服务触达领域。近年来，汉口银行始终坚持科技赋能，精心打造的线上供应链平台不断输出高效便捷的优质服务，提升了系统对接和业务落地时效，依托实时数据交互、信贷业务全周期覆盖的线上标准化功能，为产业链上万千企业输送金融“血液”，成为了赋能实体经济高质量发展、缓解中小微企业融资难题的有效路径。今年以来平台累计实现融资额87.84亿元，同比增长105%，目前汉口银行线上供应链平台贷款余额突破100亿元。

同时，汉口银行还不断探索深化“平台合作”，不断丰富融资服务场景。为让供应链优质服务惠及更广大市场主体，汉口银行积极与中企云链等供应链产融平台合作，借助其在区块链、物联网等领域的科技能力，深度嵌入重点行业企业经营场景。同时，结合核心企业自身信息化建设情况，汉口银行线上供应链平台提供个性化的系统对接模式和定制化的金融服务模式，通过这类模式，汉口银行今年以来分别与东风集团“东风跃链”、港口集团“鄂港通”、中建三局“金融通”等实现了首笔业务落地。

招商银行则顺应外部趋势，在自身发展供应链金融的进程中，招商银行逐渐形成了三大特色，分别是行业专业化经营、数字化产品体系以及特有的“全行服务一家”组织模式。目前，招行供应链金融产品，既包括传统的核心企业强确权类型，覆盖国内证、商票、反向保理等成熟产品，也在推进向“脱核模式”转变，陆续推出上游“招链易贷”、下游“经销易贷”产品，进一步了优化客户体验。同时，通过模型创新，实现上下游产业链企业的系统核额，提升了供应链金融服务方案的完整性与适用性。

历经将近十年的时间，招行已完成了从1.0到4.0的供应链金融发展阶段，从强确权到弱确权、从强核到脱核、从信用输出到数据输出的全过程。单以过去五年来看，招行累计为超过10万户供应链的链上企业提供金融服务，投放金额超3万亿元。

邮储银行加速构建供应链产融生态，继续推进与大型核心企业、供应链金融平台对接，合力以线上供应链便捷化服务支持链属企业发展 ；打造“U链智融”品牌，以“U 链”系统为核心，组合“U保理”“U订单”“U租赁”等重点 产品，提升产业链智能化综合金融服务能力 ；推动“脱核式”发展，推出“线上额度核定+线上推荐确权”全流程线上化融资，丰富全产业链融资场景。

截至2024年6月底，邮储银行供应链有效客户较上年末增长31.09%，系统对接外部平台较上 年末增长45.00%。

邮储银行还优化电子保函3.0平台，搭建非制式保函文本库，通过智能入库、智能筛查，实现非标准化文本的智能匹配， 实行无纸化审查流程，提升客户体验。升级产业链场景金 融服务平台，围绕八大产业客群推动“千链万企”行动，以 “线上+线下”产业链金融服务产品和解决方案体系助推产 业金融发展 。

中信银行持续进行产品创新、丰富产品供给。在产品创新方面，中信银行还积极响应供应链“脱核”号召，持续打磨简单、好用的线上订单融资产品。供应商凭订单即可实现在线融资，随借随还；上线存货（权）抵质押业务线上化流程，实现对担保货物的智能化管理，满足中小企业的存货融资需求；推进与多家供应链票据平台进行对接，为中小企业拓宽融资渠道。在产品供给方面，中信银行创新“池”产品加快资产投放，积极运用“资产池”盘活企业票据、应收账款等流动性资产，研发“应收池”助力中小企业提高应收账款池化管理及融资能力。上半年，资产池融资客户数5,077户，同比增长20.22%；供应链类入池资产量超1,300亿元。截至2024年6月底，累计为3.1万家企业提供超7300亿元供应链融资，较去年同期分别增长26.69%和 6.83%。

浙商银行持续提升供应链金融数智化能力，打造差异化服务优势。浙商银行持续升级供应链金融数智化服务模式，将供应链金融服务融入企业产业链生产交易全场景，充分运用专业化能力和数字化手段，通过 流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁四大创新手段，打造全链条、全场景、全产品的供应链 金融服务解决方案，解决产业链上下游中小微企业融资难堵点，助力产业链高质量发展。至今年上半年底，浙商银行已在电力、能源、新能源汽车、现代通信、航空航天、电子信息等近30大行业形成特色化、差异化供应链金融服务解决方案。截至6月底，浙商银行已服务超3,000个数字供应链项目，服务上下游客户超 55,000家，其中普惠小微企业占比达76%。

北京银行升级供应链金融服务生态：成功举办“京心相链 同心共赢”中企云链银企合作共赢大会，打造“双链共赢”生态。深化“京行 e 链通”， 上线供应链智能放款，放款时长压缩 2/3。开展承兑业务一体化建设，推出再保理、供票平台贴现等新产品， 为产业链上下游企业提供全链条金融支持，累计对接三方平台50个，平台效能持续释放，投放规模同比增长125%。截至2024年6月底，北京银行供应链业务投放超 7,000 亿元，其中链信类业务投放破千亿，累计服务核心企业超 1,400 家，链上企业超 20,000 户，投放规模和客户增量同比增长均超过 80%。

小供认为，银行供应链金融狂奔的奥秘在于：供应链金融在助力商业银行生态化拓客、场景化风控和数智化服务方面发挥的关键作用，供应链金融成为了拓客、风控级服务的高效汇聚点。

供应链金融在商业银行“生态化拓客、场景化风控和数智化转型”等方面发挥着愈发重要的作用，同时，供应链金融也在各商业银行推动业务转型、探索产品创新和落实政策方面等发挥着愈加有力的支撑作用。